11、商業銀行授信內部控制的重點是什么？
   答：商業銀行授信內部控制的重點是：實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規投向高風險領域和用于違法活動。
12、什么是金融監管？
   答：金融監管是指金融主管機關根據法律賦予的權力，依法對金融機構及其運營情況實施監督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。
第七章  金融全球化
1、為什么要改進國際貨幣基金組織和世界銀行的分工？
   答：為了防范金融風險，國際社會作了很多努力，其中包括改進國際貨幣基金組織和世界銀行的分工。因為長期以來，國際貨幣基金組織和世界銀行的分工也出現了 一定的交叉。亞洲金融危機以后，兩個機構的分工進一步調整，國際貨幣基金組織的工作重點轉向預防金融危機，國際貨幣基金組織的臨時委員會改為國際貨幣金融 委員會，并加強了對各國金融部門的監管和宏觀經濟透明度標準的制定工作。世界銀行正把自己改革為一個與各種非政府組織和各國政府在地方項目上進行合作的機 構，工作的重點是保證發展中國家能夠從全球化中受益。
2、當前反全球化浪潮的特點是什么？
   答：當前反全球化運動具有新的特點。一是反全球化運動從美國逐步擴展至歐洲和其他地區；二是人員構成越來越廣泛，主要有工會、農協、消費者、失業人員、綠 色組織等各種非政府組織代表，以及一些國家的政府官員；三是從初期散亂的街頭抗議活動發展到利用因特網等現代傳媒手段的有組織性活動；四是跨國公司和積極 推進全球化進程的世界貿易組織、達沃斯世界經濟論壇、世界銀行、國際貨幣基金組織等國際組織成為主要攻擊對象，并被指責為應對全球化負面影響承擔主要責 任。此外，反全球化運動有明顯針對美國霸權的一面；五是目標更加明確，主要關心就業、環保、食品安全、社會保障和貿易自由化等問題，主張改革世界銀行、國 際貨幣基金組織等國際金融機構。
3、簡述非洲開發銀行集團的性質及設立宗旨。
   答：非洲開發銀行成立于1964年，由非洲開發銀行、非洲開發基金和尼日利亞基金組成，是地區性的政府間開發性金融機構，其宗旨是促進非洲本地區成員的經濟發展與社會進步。
4、20世紀90年代以來，世界已爆發了哪三次金融危機？請簡要說明其表現。
   答：20世紀90年代以來，世界已爆發了三次大的金融危機。第一次是歐洲貨幣體系危機。1992年9月，投機資本搶購馬克，拋售里拉、英鎊，迫使里拉和英 鎊退出歐洲貨幣體系，實行自由浮動。第二次是墨西哥比索危機。1994年12月，墨西哥發生金融危機，三周之內比索貶值40%，按美元計算，股票市場下跌 40%。第三次是亞洲金融危機。1997-1998年，亞洲發生嚴重金融危機。
5、世界銀行集團的宗旨是什么？
   答：世界銀行集團的主要宗旨是：協助成員國的經濟復興與建設；利用擔保或提供貸款等方式促進外國私人投資；通過鼓勵國際投資幫助成員國發展生產，促進國際 貿易長期均衡增長并保持國際收支平衡；幫助成員國提高生產率、生活水平和改善勞動條件；安排由國際擔保的貸款，促進成員國經濟發展。
6、什么是金融全球化？它有什么特點？
   答：金融全球化是在現代信息技術普遍運用、國際資本迅速大量流動情況下出現的全球金融密切聯系的發展趨勢。它有三個特點：一是金融活動及金融資產和負債跨 越國界，形成全球范圍的金融資源流動；二是金融活動和金融市場在全球范圍按統一規則運作；三是同質的金融資產在國際市場的價格趨于等同，形成全球統一的金 融價格。
7、推動全球金融化的基本因素是什么？
   答：有四個因素推動了金融全球化的發展。一是貿易的全球化；二是國際資本的推動；三是跨國公司的發展；四是金融自由化浪潮。
8、亞洲開發銀行是一個什么樣的組織？其資本來源是什么？
   答：以下簡稱“亞行”,創建于1966年。是一個致力于促進亞洲及太平洋地區發展中成員社會和經濟發展的區域性政府間金融開發機構。它不以盈利為目的，而以提供援助為宗旨，其總部設在菲律賓首都馬尼拉。
亞 行開展業務經營的資本金來源分作三部分：一是普通資金來源，主要用于亞行的硬貸款業務；二是亞洲開發基金，用于亞行的軟貸款業務；三是技術援助特別基金， 專門用于以贈款形式進行的技術援助。除此以外，亞行還從日本政府獲得日本特別基金，并從其他資金渠道為項目安排聯合融資。
9、簡要分析我國加入WTO后金融業面臨的形勢。
   答：加入WTO后，我國金融業面臨既有機遇也有挑戰。（1）機遇：有利于改善我國投資環境，有利于推進我國金融業的改革進程，有利于我國金融業的國際化進程；（2）挑戰：外資金融機構將在優質客戶、優秀人才、新業務、新技術等方面與中資金融機構競爭。
五、論述題：
第一章  金融機構
1、試述我國金融機構按其地位和功能的分類。
答： 第一類是中國人民銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行，負責貨幣政策、貨幣發行、金融服務和代表國家參與國際金融事務等。第二類是金融監管機構，有中國銀 行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督委員會。我國實行分業監管體制。第三類是經營性金融機構，包括：政策性銀行，指由政府發起、出 資成立，為貫徹和配合政府特定經濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。包括：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。商業銀行，一般是指吸 收存款、發放貸款和從事其它業務的贏利性機構。包括獨資商業銀行，股份制商業銀行和城市商業銀行等。證券機構，是指為證券市場參與者，如發行人、投資者提 供中介服務的機構。包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。保險機構，是指專門經營保險業務的機構，包括國有保 險公司、股份制保險公司、外資和中外合資保險公司等。信用合作機構，包括城市信用社及農村信用社。非銀行金融機構，包括金融資產管理公司、信托投資公司、 財務公司、租賃公司等。
2、為什么說股份制和合作制是兩種不同的產權組織形式？
答：一是入股方式不同。股份公司一般自上而下控股，下級為 上級所擁有；合作制則自下而上參股，上一級機構由下一級機構入股組成，并被下一級機構所擁有，基層社員是最終所有者。二是經營目標不同。股份制企業以利潤 最大化為目標，股東入股的目的是尋求利潤分紅；合作制的主要經營目標是為社員服務。三是管理方式不同。股份制實行"一股一票"制，大股控權；合作制實行" 一人一票"，社員不論入股多少，具有同等權力。四是分配方式不同。股份制主要是分紅，積累要量化到每一股份；合作組織贏利主要用作積累，積累歸社員集體所 有。
第二章   金融市場
1、“一個國家和地區國民經濟的發展，在很大程度上取決于其金融市場的發達程度，因為金融市場在整個市場體系中處于核心和領導地位。”你對這句話如何理解？
答： 一個國家和地區國民經濟的發展，在很大程度上取決于其金融市場的發達程度，因為金融市場在整個市場體系中處于核心和領導地位。金融市場的產生和發展，對籌 集長期資金、優化資源配置、提高資金使用效率、規避市場風險等具有十分重要的意義。（1）聚集和融通資金，促進經濟增長。（2）優化資源配置，實現資金的 高效運轉。（3）分散和轉移風險，增強投資安全性。（4）反映經濟動向，傳播經濟信息。金融市場歷來被公認是一個國家和地區國民經濟發展的“晴雨表”。 （5）政府宏觀經濟調控機制的重要組成部分。金融市場是中央銀行貨幣政策的傳導渠道和實施場所。金融市場為政府實現充分就業、低通貨膨脹和經濟持續增長等 社會目標提供政策實施的環境和渠道，借助于這些政策，政府實現了穩定經濟和避免通貨膨脹的主要意圖。
2、中信證券是1999年8月經中國人民銀行 批準成為全國銀行間同業拆借市場交易成員的。據央行和全國銀行拆借中心發布的有關通知和通告顯示，中信證券自2000年6月以來，陸續授權其部分證券營業 部于當地進行資金拆借活動，屬嚴重違規行為。央行決定取消中信證券股份有限公司的全國銀行間同業拆借市場成員資格，自2002年4月3日起，中信證券股份 有限公司只能由總部進行期限不超過1天的拆借活動，拆入資金余額不得超過其實收資本金的80％，并于交易前在中國人民銀行營業管理部備案。根據以上介紹， 請你說出對中信證券的處罰依據。
答：我國同業拆借市場有這樣一條原則：參與拆借的主體必須是機構法人。非金融機構和非法人的金融機構不得進入拆借 市場。同一銀行分支機構間的資金往來不屬于同業拆借，而是內部資金調撥，其資金運用要納入貸款規模進行考核；中信證券的證券營業部第一不具有參與拆借的法 人資格，第二同一法人的分支機構之間不允許進行同業拆借。
3、在西方投資基金也比較發達的美國，開放式基金已經形成與商業銀行鼎足而立，平分秋色的局面，請談談你的看法。
答： 投資基金具有集小額資金為大額資金，專家理財，組合投資，分散風險的特點，適合廣大中小投資者投資，而且國外有豐富的基金品種為投資者提供各種不同風格的 投資需求，開放式基金可供投資者隨時購買和要求贖回，有與銀行存款相同的流動性，且基金投資具有高于銀行儲蓄存款利息的收益，因此，投資者更愿意通過基金 投資的形式進行理財。
第三章   金融調控
1、請你談談加快我國利率市場化改革的必要性。
答：（1）是建立社會主義市場經濟體制的需要；（2）是有效配置社會資金的需要；（3）提高銀行競爭能力的需要；（4）改進宏觀調控的需要。
2、請你結合我國通貨緊縮的發展過程，談談應如何有效地治理通貨緊縮。
答： （1）中國通貨緊縮的發展過程。我國通貨膨脹水平從 1994 年底達到 21.7% 的峰值后逐年回落，到 1996 年 10 月，生產資料批發價格首先出現負增長， 1997 年 10 月和 1998 年 3 月，零售商品價格和居民消費價格也相繼變成負增長。企業生產率降低、群眾收入增長趨緩、市場消費不旺，下崗職工增加等等與中度通貨緊縮相聯系的問題相繼出 現，并日益加重。1998年亞洲金融危機使我國國外凈需求大幅度降低，國內需求也相對不足，經濟增長率繼續下降，物價水平也持續下跌，通貨緊縮已經明顯顯 現。1999年趨于嚴重。（2）治理通貨緊縮應采取以刺激支出為目的的宏觀經濟政策，通常被定義為需求管理政策，它由擴張性財政政策和貨幣政策構成。 （3）中國政府在 1998 年第四季開始動用財政政策刺激內需，即所謂的“積極財政政策”，具體做法是：增加支出，減免商品房交易稅、開征利息稅等。（4）在實施積極的財政政策的同 時，中國政府實行了穩健的貨幣政策，包括三項核心內容：一是適當增加貨幣供應量，加大對經濟發展的支持力度；二是通過中央銀行的政策法規和“窗口指導”， 引導商業銀行的貸款投向，提高信貸資金的使用效益；三是加強對銀行的監督管理，促進商業銀行制度更新，為有效傳導中央銀行貨幣政策創造條件。
3、如何規范和發展我國票據市場？
   答：1. 構建市場環境（信用環境、法制環境和政策環境），為票據市場的進一步發展創造條件；2. 優化市場結構，建立一個完善的票據市場。包括票據承兌的一級市場和貼現、轉貼現、再貼現的二級市場（分為金融機構的柜臺市場、區域性票據市場和全國性市 場），兩級市場之間應該建立良好的互動關系；3. 完善市場運行機制。包括拓寬票據品種，夯實票據基礎；培育市場主體，實現市場主體的廣泛性與多元性；完善價格機制，逐步實現票據利率市場化；4. 建立票據市場做市商制度。
第四章  金融服務
1、貸款從取得到使用主要包括哪幾個步驟？在每一個步驟中應注意什么問題？
   答：第一步，申請貸款。借款人應當向直接辦理貸款的商業銀行的經辦機構申請貸款，一般情況下向開戶的當地商業銀行的分支機構提出書面借款申請。借款人向商業銀行提出貸款申請時，應當填寫《借款申請書》，并提供必要的資料。
第 二步，貸款審批。銀行受理借款人申請后，將綜合評定借款人的信用等級，對借款人自有資金及其信用程度，借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查,核實 抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。商業銀行設立貸款審查委員會，實行審貸分離原則，以加強對貸款的審查與管理。