4、簡述銀行信貸登記系統(tǒng)的作用。
答：（1）反映借款人的信用狀況，有利于銀行防范信貸風(fēng)險；（2）促進企業(yè)增強信用觀念，注重維護信用。
5、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比有什么優(yōu)勢。
   答：（1）大大降低銀行經(jīng)營成本，有效提高銀行盈利能力；（2）無時空限制，有利于擴大客戶群體；（3）有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個性化服務(wù)。
6、簡述網(wǎng)上銀行服務(wù)的模式。
   答：一類是在銀行或非銀行金融機構(gòu)內(nèi)部設(shè)立一個部門或分支機構(gòu)經(jīng)營網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。該類機構(gòu)不獨立，但擁有突破原有體制框架的特別授權(quán)來開展業(yè)務(wù)；另一類是 設(shè)立專門的法人機構(gòu)，即獨立的網(wǎng)上銀行。該類機構(gòu)有獨立的品牌、獨立的經(jīng)營目標(biāo)和業(yè)務(wù)范圍，需獲得金融監(jiān)管當(dāng)局頒發(fā)的專門的銀行營業(yè)執(zhí)照。
7、簡述商業(yè)銀行的支出及構(gòu)成。
   答：商業(yè)銀行的支出，是指商業(yè)銀行在籌集、運用和回收資金過程中所發(fā)生的各種支出。主要包括：(1) 利息支出，(2) 金融機構(gòu)往來支出，(3) 手續(xù)費支出，（4）匯兌損失，（5）營業(yè)費用，（6）其他支出，（7）按稅法規(guī)定應(yīng)繳納的營業(yè)稅及附加。
8、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可為哪幾類？
   答：目前，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可為三類。第一類是信息服務(wù)，主要是宣傳銀行能夠給客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)，包括存貸款利率、外匯牌價查詢，投資理財咨詢等；第二類 是客戶交流服務(wù)，包括電子郵件、賬戶查詢、貸款申請、檔案資料（如住址、姓名等）定期更新；第三類是交易服務(wù)，包括個人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)兩類，個人業(yè)務(wù)包括 轉(zhuǎn)賬、匯款、代繳費用、按揭貸款、證券買賣和外匯買賣等；公司業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)等。
9、什么是信用證?
   答：信用證是一種有條件的銀行付款承諾，即買方向其開戶行（開證行）申請開證，在賣方銀行提交了符合信用證條款中所規(guī)定單據(jù)的前提下，開證行保證付款的一種書面承諾。
10、簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類。
   答：支付結(jié)算類、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類、擔(dān)保類、承諾類、交易類、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)、其他類中間業(yè)務(wù)。
11、我國規(guī)定的銀行結(jié)算紀(jì)律有哪些？
   答：銀行必須嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律，不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和其他銀行資金；不準(zhǔn)簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票；不準(zhǔn)辦理沒有實質(zhì)商品交易 和其他經(jīng)濟活動的空頭匯款；不準(zhǔn)無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項；不準(zhǔn)受理無理拒付、不扣或少扣滯納金；不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)；不準(zhǔn)違反規(guī)定 為單位和個人開立銀行賬戶；不準(zhǔn)放棄對企事業(yè)單位和個人違反結(jié)算紀(jì)律的制裁。
12、什么是權(quán)責(zé)發(fā)生制？
   答：權(quán)責(zé)發(fā)生制是以取得收款權(quán)利或支付款項責(zé)任作為記錄收入或費用支出基礎(chǔ)的一種方法。按照權(quán)責(zé)發(fā)生制，凡是當(dāng)期已經(jīng)實現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生或應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費 用，不論款項是否收付，都應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)期的收入和費用；凡是不屬于當(dāng)期的收入和費用，即使款項已在當(dāng)期收付，也不應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)期的收入和費用。
13、簡述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險。
   答：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要存在兩類風(fēng)險，一類是技術(shù)風(fēng)險，主要是數(shù)據(jù)傳輸風(fēng)險、應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計的缺陷、計算機病毒攻擊等；另一類是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所固有的風(fēng)險，如信用風(fēng)險、利率和匯率風(fēng)險、操作風(fēng)險等。
第五章  外匯管理
1、簡述常用的兩種匯率決定理論。
   答：(1)購買力平價理論認(rèn)為，匯率是由兩國貨幣在各自國家的購買力之比決定的。(2)利率平價理論更強調(diào)資本流動的趨利性，將匯率看作是一種像股票一樣的資產(chǎn)價格，認(rèn)為本外幣利差是影響短期匯率走勢的重要因素。(3)兩種理論都有其側(cè)重點和優(yōu)缺點。
2、為什么要進行外匯管理？
   答：外匯管理是當(dāng)今世界各國中央銀行調(diào)節(jié)外匯和國際收支的一種常用的強制性手段，其目的是為了謀求國際收支平衡，維持貨幣匯率穩(wěn)定，保障本國經(jīng)濟正常發(fā)展，加強本國在國際市場上的競爭力。
3、簡要說明我國對國際商業(yè)貸款進行管理的兩種方式。
   答：（1）對工、農(nóng)、中、建四大國有銀行實行中長期外債余額管理。由國家計委會同中國人民銀行、 國家外匯管理局按年度核定中長期外債余額，報國務(wù)院申批。各國有銀行在不突破余額和保證按期償還債務(wù)的前提下周轉(zhuǎn)使用，多還多借。對其他經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營境外借 款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)，經(jīng)國務(wù)院授權(quán)部門批準(zhǔn)的非金融企業(yè)法對外借用中長期國際商業(yè)貸款，獲得國家計委的外債指標(biāo)，與債權(quán)人談妥借款意向，報國家批準(zhǔn)后， 正式對外簽訂貨款協(xié)議。（2）短期國際商業(yè)貸款由中國人民銀行確定其總規(guī)模，在此規(guī)模以內(nèi)，由國家外匯管理局按年度分別給符合條件且有需求的金融機構(gòu)、 企業(yè)下達短期商業(yè)貸款余額控制目標(biāo)。在此指標(biāo)之內(nèi)籌借短期商業(yè)貸款，不再需要逐筆報國家外匯管理局審批。
4、簡要描述經(jīng)常項目外匯管理的主要方法和手段。
   答：（1）對交易的真實性進行審核。企業(yè)和個人到銀行購匯時，必須提交能證明真實需要的憑證，經(jīng)銀行審核后，才能售匯或從企業(yè)的外匯賬戶中對外支付。 （2）實行進出口核銷制度及聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。前者是指貨物出口后，由外匯管理部門對相應(yīng)的收匯進行核銷。后者指進口貨物付匯后，對相應(yīng)的到貨進行核銷。 (3)對非貿(mào)易外匯的管理。非居民在我國境內(nèi)的收入合法納稅后憑稅單匯出。
5、目前世界上對匯率的管理有哪些方法？
   答：（1）固定匯率，指貨幣當(dāng)局把本國貨幣對其他貨幣的匯率加以基本固定，波動幅度限制在一定范圍之內(nèi)；（2）有管理的浮動匯率，指貨幣當(dāng)局通過各種措施 和手段干預(yù)市場，使匯率在一定幅度內(nèi)浮動，或維持在對本國有利的水平上；（3）自由浮動匯率，指貨幣當(dāng)局對外匯市場很少干預(yù)，匯率又外匯市場的供求狀況自 發(fā)決定。但在現(xiàn)實世界上，所謂完全自由浮動的匯率制度是不存在的。
6、實行資本項目下可兌換一般應(yīng)具備哪些前提條件？
   答：一是提高綜合國力，以增強國家的整體抗風(fēng)險能力，增強國際收支自我平衡的能力；二是維持宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定；三是構(gòu)建健康的國內(nèi)金融體系，提高金融體系資源 配置的效率和抗風(fēng)險能力；四是增強政府宏觀調(diào)控的能力，包括財政政策與貨幣政策的合理搭配、 金融政策工具的發(fā)展和健全、 央行金融監(jiān)管能力的增強，以及充足的外匯儲備等，以適應(yīng)國際國內(nèi)市場瞬息萬變帶來的影響。
7、匯率變動對國內(nèi)物價水平有什么影響？
   答：(1)匯率變動對國內(nèi)的物價水平有一定的調(diào)節(jié)作用。（2）當(dāng)本幣升值時，以本幣表示的進口商品價格便會下降，進而帶動國內(nèi)同類產(chǎn)品價格的下降。(3) 同時，以外幣表示的本國出口商品價格會上升，出口難度加大，部分商品則會轉(zhuǎn)為內(nèi)銷，國內(nèi)同類產(chǎn)品供給增加，則會促使國內(nèi)物價水平的降低。(4)本幣貶值則 會推動國內(nèi)物價上漲。
8、簡述國際收支平衡表的內(nèi)容。
   答：(1)包括四大項：經(jīng)常項目、 資本項目、 凈誤差與遺漏以及儲備資產(chǎn)增減額；（2）經(jīng)常項目又分為貨物貿(mào)易、 服務(wù)貿(mào)易、 收益項目及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。貨物貿(mào)易包含進出口貨物貿(mào)易。服務(wù)貿(mào)易又稱無形貿(mào)易，其內(nèi)容包括運輸、 旅游、 保險、 通訊、 建筑、 國際金融服務(wù)、 計算機和信息服務(wù)、 專有權(quán)利使用費和特許費、 各種商業(yè)服務(wù)、 個人文化娛樂服務(wù)以及政府服務(wù)。收益項目包括職工報酬和投資收益（是指資本輸出入、 信貸和投資所引起的利息、 股息和利潤）。經(jīng)常轉(zhuǎn)移包括所有非資本轉(zhuǎn)移的單方面轉(zhuǎn)讓，如僑匯、 無償捐贈、 賠償?shù)取＃?）資本項目又稱資本和金融項目，包括資本賬戶和金融賬戶。資本賬戶是指移民轉(zhuǎn)移、 債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移。金融賬戶是指直接投資、 證券投資和其他投資。（4）國際儲備變動是指一國政府擁有的可以直接用于對外支付的儲備資產(chǎn)的變動。
9、什么是外匯儲備？有哪些功能？
   答：（1）外匯儲備通常是指由各國官方持有的、 可以自由支配和自由兌換的儲備貨幣，是一國國際儲備的主要組成部分和國家宏觀調(diào)控實力的重要標(biāo)志。（2）功能：調(diào)節(jié)國際收支，保證對外支付；干預(yù)外匯市 場，穩(wěn)定本幣匯率；維護國家信譽，提高對外融資能力；增強綜合國力和抵御風(fēng)險的能力。
10、簡述一國的利率水平和經(jīng)濟增長速度對匯率的影響。
   答：（1）利率主要是通過短期資本的流動來影響匯率的。利率高的國家會吸引國外資本流入套取利（率）差，從而增加外匯供給。（2）經(jīng)濟增長率對匯率的影響 是多方面的，既可以國民收入的提高而增加對國外商品和勞務(wù)的需求，導(dǎo)致外匯需求增長，引起本幣貶值，也可以通過經(jīng)濟效率的提高、 產(chǎn)品成本的下降而導(dǎo)致出口商品價格競爭力的增強，使出口增加，外匯供給增多，引起本幣升值。
11、簡要說明我國為什么目前還不能實現(xiàn)資本項目下的完全兌換？
   答：(1)實現(xiàn)資本項目下的可兌換一般應(yīng)具備前提條件：提高綜合國力，增強國家抗風(fēng)險能力，增強國際收支自我平衡能力；維持宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定；構(gòu)建健康的國內(nèi) 金融體系，提高金融體系資源配置的效率和抗風(fēng)險能力；增強政府宏觀調(diào)控能力。(2)目前我國還不具備這些條件，因此人民幣資本項目下可兌換是一個漸進的過 程。
12、國際收支平衡表包括的主要內(nèi)容及其相互關(guān)系是什么？
   答：國際收支平衡表的主要內(nèi)容有：經(jīng)常項目、 資本項目、 凈誤差與遺漏以及國際儲備增減額。其相互關(guān)系是：理論上，經(jīng)常項目差額與資本項目差額之和等于國際儲備變動額。
第六章  金融監(jiān)管
1、簡述現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的含義及其相互關(guān)系。
   答：現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管是對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)營運監(jiān)管的兩種主要方式。非現(xiàn)場監(jiān)管是指金融機構(gòu)按期報送數(shù)據(jù)，監(jiān)管機構(gòu)通過匯總、分析，對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動 進行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時掌握金融機構(gòu)和整個金融體系的運行狀況、存在的突出問題和風(fēng)險因素；非現(xiàn)場監(jiān)管可以為現(xiàn)場檢查提供預(yù)警，明確現(xiàn)場檢查的對象和 重點，以便及時采取防范和糾正措施。現(xiàn)場檢查是指派專人進駐金融機構(gòu)，對其業(yè)務(wù)經(jīng)營情況實施全面或?qū)ｍ椀臋z查和評價。現(xiàn)場檢查能夠發(fā)現(xiàn)從財務(wù)報表和業(yè)務(wù)統(tǒng) 計報表等資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問題。
2、簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素。
答：1、內(nèi)部控制環(huán)境 ；2、風(fēng)險識別與評估 ；3、內(nèi)部控制措施； 4、 信息交流與反饋 ；5、監(jiān)督評價與糾正。
3、簡述我國銀行業(yè)、證券業(yè)行業(yè)協(xié)會的主要職能。
   答：（1）制定同業(yè)公約及其他自律規(guī)章；（2）對會員進行監(jiān)督檢查；（3）提供行業(yè)服務(wù)；（4）發(fā)揮同業(yè)協(xié)會的橋梁與紐帶作用，加強會員與政府有關(guān)部門間、會員與監(jiān)管當(dāng)局間的溝通與聯(lián)系。
4、簡述金融企業(yè)行業(yè)自律的含義。
   答：金融企業(yè)行業(yè)自律是指金融企業(yè)設(shè)立行業(yè)自律組織，通過制定同業(yè)公約，提供行業(yè)服務(wù)，加強相互監(jiān)督等方式，實現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束、自我管理，以規(guī)范、 協(xié)調(diào)同業(yè)經(jīng)營行為，保護行業(yè)的共同利益，促進各家會員企業(yè)按照國家金融、經(jīng)濟政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務(wù)品種，完善金融服務(wù)。
5、簡述《巴塞爾協(xié)議》的基本內(nèi)容。
   答：（1）明確了商業(yè)銀行資本的構(gòu)成，將資本分為核心資本和附屬資本；（2）確定了資產(chǎn)風(fēng)險加權(quán)制；（3）規(guī)定了銀行的資本充足率≥8％。
6、當(dāng)前金融詐騙的主要特點。
   答：（1）詐騙范圍廣；（2）犯罪手段多種；（3）涉案金額大；（4）基層營業(yè)網(wǎng)點發(fā)案率高；（5）金融詐騙趨向國際化、高科技化、高智商化和集團化、職業(yè)化。
7、當(dāng)前金融詐騙的主要形式？
   答：集資詐騙、貸款詐騙、金融票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、有價證券詐騙、保險詐騙、利用計算機實施詐騙。
8、金融企業(yè)內(nèi)部控制的概念。
   答：內(nèi)部控制是金融企業(yè)為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制和事后評價的動態(tài)過程和機制。
9、金融企業(yè)內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么？
   答：（1）確保國家法律規(guī)定和金融企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；（2）確保金融企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)；（3）確保風(fēng)險管理體系的有效性；（4）確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。
10、金融機構(gòu)退出市場的方式有哪些？
   答：金融機構(gòu)退出市場的方式有：兼并收購、解散、撤銷(關(guān)閉) 和破產(chǎn)等。