2013年銀行從業《個人理財》試卷

 

一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）

· 第1題 我國市場的證券投資基金均為(　　)。 
A．公司型基金
B．契約型基金
C．開放式基金
D．憑證式國債 
正確答案:B
· 第2題 (　　)對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。 
A．基金管理人
B．基金托管人
C．基金持有人
D．中央登記結算公司 
· 第3題 證券公司及其從業人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是(　　)。 
A．沒有在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文件
B．挪用客戶所委托買賣的證券
C．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票 
正確答案:D
· 第4題 下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是(　　)。 
A．證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營
B．證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務
C．證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務
D．證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務 
正確答案:A
· 第5題 金融資產收益與其平均收益離差的平方和的平均數是(　　)。 
A．標準差
B．期望收益率
C．方差
D．協方差 
正確答案:C
· 第6題 以下關于債券的分類不正確的是(　　)。 
A．按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等
B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等
C．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等
D．按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等 
正確答案:C
· 第7題 理財客戶取褥下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是(　　)。 
A．國家發行的金融債券利息
B．從股份公司取得股息
C．企業集資利息
D．銀行存款利息 
正確答案:A
· 第8題 宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是(　　)。 
A．國家減少財政預算，會導致資產價格的上漲
B．法定存款準備金率下調，有助于刺激投資需求增長
C．在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
D．偏緊的收入分配政策會刺激當地的投資需求，造成相應的資產價格上漲 
正確答案:B
· 第9題 在財力范圍內為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產安排是(　　)個人理財的主要任務。 
A．退休空巢期
B．安享晚年期
C．年富力強期
D．穩定成熟期 
正確答案:B
· 第10題 未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發行證券的，責令停止發行，退還所募資金并加算(　　)，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。 
A．銀行同期貸款利息
B．銀行同期存款利息
C．銀行同期貼現利息
D．銀行同期拆借利息 
正確答案:B
· 第11題 保險產品具有其他投資理財工具不可替代的(　　)。 
A．投資功能
B．套利功能
C．保障功能
D．儲蓄功能 
正確答案:C
· 第12題 銀行業從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和(   )。 
A．職業道德水準
B．職業操守水平
C．職業紀律規范
D．從業基本原則
正確答案:A
· 第13題 某企業2008年利潤表顯示：凈利潤600萬元，所得稅200萬元，利息費用100萬元，則該  企業2008年的已獲利息倍數為(　　)。 
A．6   
B．7   
C．9   
D．10
正確答案:C
· 第14題 證券交易內幕信息的知情人包括：持有公司(　　)以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監事、高級管理人員。 
A．3% 
B．5% 
C．10%
D．20% 
正確答案:B 
· 第15題 以下不屬于個人／家庭資產項目的是(　　)。 
A．收藏品 
B．汽車
C．按揭房產 
D．租借的房屋 
正確答案:D
· 第16題 下列關于債券違約風險的說法，正確的是(　　)。 
A．違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險
B．不同發行者發行的債券違約風險相同???
C．違約風險一般與發行者的經營狀況無關
D．一般來說，國債的違約風險高于公司債券 
正確答案:A
· 第17題 下列有關回購協議的說法正確的是(　　)。 
A．回購協議屬于信用貸款???
B．無須與證券購買商簽訂協議
C．以證券為質押品的質押貸款???
D．無法獲得即時可用資金 
正確答案:C
· 第18題 (　　)是亞洲地區最大的外匯交易中心。 
A．東京 
B．香港 
C．新加坡 
D．上海? 
正確答案:A
· 第19題 銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業務時，客戶向其咨詢理財業務，他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法(　　)。 
A．維護了客戶關系，值得表揚???
B．發展了銀行業務
C．表現了對客戶的誠實信用
D．違反了《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定 
正確答案:D
· 第20題 債券的利率風險通常包括再投資風險和(　　)。 
A．提前贖回風險 
B．價格風險 
C．信用風險 
D．通貨膨脹風險
正確答案:B
· 第21題 近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是(　　)。 
A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用
B．抗系統風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品
C．影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等
D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”
正確答案:B
· 第22題 在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有(　　)。 
A．細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規模經濟、風險如何
B．國外是否也是這樣劃分的
C．是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定
D．銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致 
正確答案:B
· 第23題 (　　)是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。 
A．浮動收益類產品 
B．期權類產品
C．實盤外匯買賣 
D．結構性理財產品 
正確答案:D
· 第24題 客戶細分理論所劃分的維度是(　　)。 
A．“客戶當前價值”和“客戶增值價值” 
B．“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”
C．“客戶未來價值”和“客戶利潤價值” 
D．“客戶未來價值”和“客戶增值價值” 
正確答案:A
· 第25題 下列商業銀行的理財顧問服務環節，順序在“建立投資組合”之后的是(??? )。 
A．風險分析 
B．資產管理目標分析
C．客戶資產評估 
D．績效評估 
正確答案:D
· 第26題 下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是(　　)。 
A．抗系統風險的能力強 
B．具有內在價值和實用性
C．存在市場不充分風險和自然風險 
D．收益和股票市場的收益正相關 
正確答案:D
· 第27題 下列成長期中，沒有理財需求的時期是(　　)。 
A．少年成長期 
B．青年成長期 
C．中年穩健期 
D．退休養老期 
正確答案:A
· 第28題 中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除(　　)元費用后的余額，為應納稅所得額。 
A．800 
B．1 200 
C．2 000
D．3 500
正確答案:D
· 第29題 以下(　　)不屬于《中國銀行業從業人員職業操守》中的從業基本準則。 
A．專業勝任 
B．勤勉盡職
C．公平競爭 
D．信息保密 
正確答案:D
· 第30題 下列(　　)不屬于個人資產配置中的產品組合。 
A．儲蓄產品組合 
B．消費產品組合
C．投資產品組合 
D．投機產品組合 
正確答案:B
· 第31題 下列關于債券償還方式的說法，不正確的是(　　)。 
A．債券的償還方式與債券的實際償還期限無關
B．債券可以在期滿時償還
C．債券可以提前償還
D．債券可以根據投資者的要求延期償還 
正確答案:A
· 第32題 我國國債發行的主要方式是(　　)。 
A．直接發行 
B．承購包銷 
C．代銷發行 
D．招標拍賣 
正確答案:B
· 第33題 某投資者購買了由兩項理財產品構成的投資組合，其中1號理財產品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%，2號理財產品的期望收益率為l5%，在投資組合中所占比率60%，則該投資組合的期望收益率為(　　)。 
A．17．5% 
B．17% 
C．35%
D．20% 
正確答案:B
· 第34題 張先生2年后可以獲得l00萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現值和復利現值分別為(　　)萬元。 
A．83．33；82．64 
B．90．91；83．33 
C．90．91；82．64
D．83．33；83．33
正確答案:A
· 第35題 對個人投資者而言，房地產投資方式不包括(　　)。 
A．房地產購買 
B．房地產租賃
C．房地產信托 
D．購買房地產公司的股票 
正確答案:D
· 第36題 下列關于商業銀行保證收益理財計劃的起點金額設置，說法正確的是(　　)。 
A．人民幣5萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上
B．人民幣5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上
C．人民幣l0萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上
D．人民幣l0萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上 
正確答案:B
· 第37題 下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是(　　)。 
A．同業拆借市場