2013年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試卷

 

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意）

· 第1題 我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為(　　)。 
A．公司型基金
B．契約型基金
C．開放式基金
D．憑證式國(guó)債 
正確答案:B
· 第2題 (　　)對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見。 
A．基金管理人
B．基金托管人
C．基金持有人
D．中央登記結(jié)算公司 
· 第3題 證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是(　　)。 
A．沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件
B．挪用客戶所委托買賣的證券
C．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票 
正確答案:D
· 第4題 下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是(　　)。 
A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)
B．證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)
C．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù) 
正確答案:A
· 第5題 金融資產(chǎn)收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是(　　)。 
A．標(biāo)準(zhǔn)差
B．期望收益率
C．方差
D．協(xié)方差 
正確答案:C
· 第6題 以下關(guān)于債券的分類不正確的是(　　)。 
A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等
B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等
C．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
D．按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等 
正確答案:C
· 第7題 理財(cái)客戶取褥下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是(　　)。 
A．國(guó)家發(fā)行的金融債券利息
B．從股份公司取得股息
C．企業(yè)集資利息
D．銀行存款利息 
正確答案:A
· 第8題 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是(　　)。 
A．國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的上漲
B．法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)
C．在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
D．偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲 
正確答案:B
· 第9題 在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是(　　)個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕�任�?wù)。 
A．退休空巢期
B．安享晚年期
C．年富力強(qiáng)期
D．穩(wěn)定成熟期 
正確答案:B
· 第10題 未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算(　　)，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。 
A．銀行同期貸款利息
B．銀行同期存款利息
C．銀行同期貼現(xiàn)利息
D．銀行同期拆借利息 
正確答案:B
· 第11題 保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的(　　)。 
A．投資功能
B．套利功能
C．保障功能
D．儲(chǔ)蓄功能 
正確答案:C
· 第12題 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和(   )。 
A．職業(yè)道德水準(zhǔn)
B．職業(yè)操守水平
C．職業(yè)紀(jì)律規(guī)范
D．從業(yè)基本原則
正確答案:A
· 第13題 某企業(yè)2008年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)600萬(wàn)元，所得稅200萬(wàn)元，利息費(fèi)用100萬(wàn)元，則該  企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為(　　)。 
A．6   
B．7   
C．9   
D．10
正確答案:C
· 第14題 證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司(　　)以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。 
A．3% 
B．5% 
C．10%
D．20% 
正確答案:B 
· 第15題 以下不屬于個(gè)人／家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是(　　)。 
A．收藏品 
B．汽車
C．按揭房產(chǎn) 
D．租借的房屋 
正確答案:D
· 第16題 下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是(　　)。 
A．違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)
B．不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)相同???
C．違約風(fēng)險(xiǎn)一般與發(fā)行者的經(jīng)營(yíng)狀況無(wú)關(guān)
D．一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券 
正確答案:A
· 第17題 下列有關(guān)回購(gòu)協(xié)議的說(shuō)法正確的是(　　)。 
A．回購(gòu)協(xié)議屬于信用貸款???
B．無(wú)須與證券購(gòu)買商簽訂協(xié)議
C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款???
D．無(wú)法獲得即時(shí)可用資金 
正確答案:C
· 第18題 (　　)是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。 
A．東京 
B．香港 
C．新加坡 
D．上海? 
正確答案:A
· 第19題 銀行儲(chǔ)蓄部門的員工小張?jiān)跒榭蛻艮k理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法(　　)。 
A．維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)???
B．發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)
C．表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)信用
D．違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定 
正確答案:D
· 第20題 債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和(　　)。 
A．提前贖回風(fēng)險(xiǎn) 
B．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 
C．信用風(fēng)險(xiǎn) 
D．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:B
· 第21題 近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是(　　)。 
A．面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用
B．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品
C．影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等
D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”
正確答案:B
· 第22題 在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有(　　)。 
A．細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何
B．國(guó)外是否也是這樣劃分的
C．是否容易說(shuō)服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購(gòu)買決定
D．銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致 
正確答案:B
· 第23題 (　　)是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。 
A．浮動(dòng)收益類產(chǎn)品 
B．期權(quán)類產(chǎn)品
C．實(shí)盤外匯買賣 
D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 
正確答案:D
· 第24題 客戶細(xì)分理論所劃分的維度是(　　)。 
A．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值” 
B．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”
C．“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值” 
D．“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值” 
正確答案:A
· 第25題 下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是(??? )。 
A．風(fēng)險(xiǎn)分析 
B．資產(chǎn)管理目標(biāo)分析
C．客戶資產(chǎn)評(píng)估 
D．績(jī)效評(píng)估 
正確答案:D
· 第26題 下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是(　　)。 
A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) 
B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
C．存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) 
D．收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān) 
正確答案:D
· 第27題 下列成長(zhǎng)期中，沒有理財(cái)需求的時(shí)期是(　　)。 
A．少年成長(zhǎng)期 
B．青年成長(zhǎng)期 
C．中年穩(wěn)健期 
D．退休養(yǎng)老期 
正確答案:A
· 第28題 中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除(　　)元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。 
A．800 
B．1 200 
C．2 000
D．3 500
正確答案:D
· 第29題 以下(　　)不屬于《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。 
A．專業(yè)勝任 
B．勤勉盡職
C．公平競(jìng)爭(zhēng) 
D．信息保密 
正確答案:D
· 第30題 下列(　　)不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合。 
A．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合 
B．消費(fèi)產(chǎn)品組合
C．投資產(chǎn)品組合 
D．投機(jī)產(chǎn)品組合 
正確答案:B
· 第31題 下列關(guān)于債券償還方式的說(shuō)法，不正確的是(　　)。 
A．債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無(wú)關(guān)
B．債券可以在期滿時(shí)償還
C．債券可以提前償還
D．債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還 
正確答案:A
· 第32題 我國(guó)國(guó)債發(fā)行的主要方式是(　　)。 
A．直接發(fā)行 
B．承購(gòu)包銷 
C．代銷發(fā)行 
D．招標(biāo)拍賣 
正確答案:B
· 第33題 某投資者購(gòu)買了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%，2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為l5%，在投資組合中所占比率60%，則該投資組合的期望收益率為(　　)。 
A．17．5% 
B．17% 
C．35%
D．20% 
正確答案:B
· 第34題 張先生2年后可以獲得l00萬(wàn)元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為(　　)萬(wàn)元。 
A．83．33；82．64 
B．90．91；83．33 
C．90．91；82．64
D．83．33；83．33
正確答案:A
· 第35題 對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資方式不包括(　　)。 
A．房地產(chǎn)購(gòu)買 
B．房地產(chǎn)租賃
C．房地產(chǎn)信托 
D．購(gòu)買房地產(chǎn)公司的股票 
正確答案:D
· 第36題 下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額設(shè)置，說(shuō)法正確的是(　　)。 
A．人民幣5萬(wàn)元以上，外幣1萬(wàn)美元(或等值外幣)以上
B．人民幣5萬(wàn)元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上
C．人民幣l0萬(wàn)元以上，外幣1萬(wàn)美元(或等值外幣)以上
D．人民幣l0萬(wàn)元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上 
正確答案:B
· 第37題 下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是(　　)。 
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)