2013年銀行從業(yè)《個人理財》試卷
一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）
· 第1題 我國市場的證券投資基金均為( )。
A．公司型基金
B．契約型基金
C．開放式基金
D．憑證式國債
正確答案:B
· 第2題 ( )對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。
A．基金管理人
B．基金托管人
C．基金持有人
D．中央登記結算公司
· 第3題 證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是( )。
A．沒有在規(guī)定時間內向客戶提供交易的書面確認文件
B．挪用客戶所委托買賣的證券
C．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票
正確答案:D
· 第4題 下列關于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是( )。
A．證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營
B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務和銀行業(yè)務
C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務
D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務
正確答案:A
· 第5題 金融資產收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是( )。
A．標準差
B．期望收益率
C．方差
D．協(xié)方差
正確答案:C
· 第6題 以下關于債券的分類不正確的是( )。
A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等
B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等
C．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
D．按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等
正確答案:C
· 第7題 理財客戶取褥下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是( )。
A．國家發(fā)行的金融債券利息
B．從股份公司取得股息
C．企業(yè)集資利息
D．銀行存款利息
正確答案:A
· 第8題 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是( )。
A．國家減少財政預算，會導致資產價格的上漲
B．法定存款準備金率下調，有助于刺激投資需求增長
C．在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
D．偏緊的收入分配政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求，造成相應的資產價格上漲
正確答案:B
· 第9題 在財力范圍內為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產安排是( )個人理財?shù)闹饕蝿铡?nbsp;
A．退休空巢期
B．安享晚年期
C．年富力強期
D．穩(wěn)定成熟期
正確答案:B
· 第10題 未經(jīng)法定機關核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責令停止發(fā)行，退還所募資金并加算( )，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。
A．銀行同期貸款利息
B．銀行同期存款利息
C．銀行同期貼現(xiàn)利息
D．銀行同期拆借利息
正確答案:B
· 第11題 保險產品具有其他投資理財工具不可替代的( )。
A．投資功能
B．套利功能
C．保障功能
D．儲蓄功能
正確答案:C
· 第12題 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和( )。
A．職業(yè)道德水準
B．職業(yè)操守水平
C．職業(yè)紀律規(guī)范
D．從業(yè)基本原則
正確答案:A
· 第13題 某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤600萬元，所得稅200萬元，利息費用100萬元，則該 企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為( )。
A．6
B．7
C．9
D．10
正確答案:C
· 第14題 證券交易內幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。
A．3%
B．5%
C．10%
D．20%
正確答案:B
· 第15題 以下不屬于個人／家庭資產項目的是( )。
A．收藏品
B．汽車
C．按揭房產
D．租借的房屋
正確答案:D
· 第16題 下列關于債券違約風險的說法，正確的是( )。
A．違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險
B．不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險相同???
C．違約風險一般與發(fā)行者的經(jīng)營狀況無關
D．一般來說，國債的違約風險高于公司債券
正確答案:A
· 第17題 下列有關回購協(xié)議的說法正確的是( )。
A．回購協(xié)議屬于信用貸款???
B．無須與證券購買商簽訂協(xié)議
C．以證券為質押品的質押貸款???
D．無法獲得即時可用資金
正確答案:C
· 第18題 ( )是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。
A．東京
B．香港
C．新加坡
D．上海?
正確答案:A
· 第19題 銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨詢理財業(yè)務，他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法( )。
A．維護了客戶關系，值得表揚???
B．發(fā)展了銀行業(yè)務
C．表現(xiàn)了對客戶的誠實信用
D．違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定
正確答案:D
· 第20題 債券的利率風險通常包括再投資風險和( )。
A．提前贖回風險
B．價格風險
C．信用風險
D．通貨膨脹風險
正確答案:B
· 第21題 近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是( )。
A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用
B．抗系統(tǒng)風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品
C．影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等
D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”
正確答案:B
· 第22題 在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有( )。
A．細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何
B．國外是否也是這樣劃分的
C．是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定
D．銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致
正確答案:B
· 第23題 ( )是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。
A．浮動收益類產品
B．期權類產品
C．實盤外匯買賣
D．結構性理財產品
正確答案:D
· 第24題 客戶細分理論所劃分的維度是( )。
A．“客戶當前價值”和“客戶增值價值”
B．“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”
C．“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”
D．“客戶未來價值”和“客戶增值價值”
正確答案:A
· 第25題 下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是(??? )。
A．風險分析
B．資產管理目標分析
C．客戶資產評估
D．績效評估
正確答案:D
· 第26題 下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是( )。
A．抗系統(tǒng)風險的能力強
B．具有內在價值和實用性
C．存在市場不充分風險和自然風險
D．收益和股票市場的收益正相關
正確答案:D
· 第27題 下列成長期中，沒有理財需求的時期是( )。
A．少年成長期
B．青年成長期
C．中年穩(wěn)健期
D．退休養(yǎng)老期
正確答案:A
· 第28題 中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除( )元費用后的余額，為應納稅所得額。
A．800
B．1 200
C．2 000
D．3 500
正確答案:D
· 第29題 以下( )不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則。
A．專業(yè)勝任
B．勤勉盡職
C．公平競爭
D．信息保密
正確答案:D
· 第30題 下列( )不屬于個人資產配置中的產品組合。
A．儲蓄產品組合
B．消費產品組合
C．投資產品組合
D．投機產品組合
正確答案:B
· 第31題 下列關于債券償還方式的說法，不正確的是( )。
A．債券的償還方式與債券的實際償還期限無關
B．債券可以在期滿時償還
C．債券可以提前償還
D．債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還
正確答案:A
· 第32題 我國國債發(fā)行的主要方式是( )。
A．直接發(fā)行
B．承購包銷
C．代銷發(fā)行
D．招標拍賣
正確答案:B
· 第33題 某投資者購買了由兩項理財產品構成的投資組合，其中1號理財產品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%，2號理財產品的期望收益率為l5%，在投資組合中所占比率60%，則該投資組合的期望收益率為( )。
A．17．5%
B．17%
C．35%
D．20%
正確答案:B
· 第34題 張先生2年后可以獲得l00萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復利現(xiàn)值分別為( )萬元。
A．83．33；82．64
B．90．91；83．33
C．90．91；82．64
D．83．33；83．33
正確答案:A
· 第35題 對個人投資者而言，房地產投資方式不包括( )。
A．房地產購買
B．房地產租賃
C．房地產信托
D．購買房地產公司的股票
正確答案:D
· 第36題 下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額設置，說法正確的是( )。
A．人民幣5萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上
B．人民幣5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上
C．人民幣l0萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上
D．人民幣l0萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上
正確答案:B
· 第37題 下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是( )。
A．同業(yè)拆借市場
文章標簽：
· 第1題 我國市場的證券投資基金均為( )。
A．公司型基金
B．契約型基金
C．開放式基金
D．憑證式國債
正確答案:B
· 第2題 ( )對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。
A．基金管理人
B．基金托管人
C．基金持有人
D．中央登記結算公司
· 第3題 證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是( )。
A．沒有在規(guī)定時間內向客戶提供交易的書面確認文件
B．挪用客戶所委托買賣的證券
C．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票
正確答案:D
· 第4題 下列關于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是( )。
A．證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營
B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務和銀行業(yè)務
C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務
D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務
正確答案:A
· 第5題 金融資產收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是( )。
A．標準差
B．期望收益率
C．方差
D．協(xié)方差
正確答案:C
· 第6題 以下關于債券的分類不正確的是( )。
A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等
B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等
C．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
D．按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等
正確答案:C
· 第7題 理財客戶取褥下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是( )。
A．國家發(fā)行的金融債券利息
B．從股份公司取得股息
C．企業(yè)集資利息
D．銀行存款利息
正確答案:A
· 第8題 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是( )。
A．國家減少財政預算，會導致資產價格的上漲
B．法定存款準備金率下調，有助于刺激投資需求增長
C．在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
D．偏緊的收入分配政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求，造成相應的資產價格上漲
正確答案:B
· 第9題 在財力范圍內為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產安排是( )個人理財?shù)闹饕蝿铡?nbsp;
A．退休空巢期
B．安享晚年期
C．年富力強期
D．穩(wěn)定成熟期
正確答案:B
· 第10題 未經(jīng)法定機關核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責令停止發(fā)行，退還所募資金并加算( )，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。
A．銀行同期貸款利息
B．銀行同期存款利息
C．銀行同期貼現(xiàn)利息
D．銀行同期拆借利息
正確答案:B
· 第11題 保險產品具有其他投資理財工具不可替代的( )。
A．投資功能
B．套利功能
C．保障功能
D．儲蓄功能
正確答案:C
· 第12題 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和( )。
A．職業(yè)道德水準
B．職業(yè)操守水平
C．職業(yè)紀律規(guī)范
D．從業(yè)基本原則
正確答案:A
· 第13題 某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤600萬元，所得稅200萬元，利息費用100萬元，則該 企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為( )。
A．6
B．7
C．9
D．10
正確答案:C
· 第14題 證券交易內幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。
A．3%
B．5%
C．10%
D．20%
正確答案:B
· 第15題 以下不屬于個人／家庭資產項目的是( )。
A．收藏品
B．汽車
C．按揭房產
D．租借的房屋
正確答案:D
· 第16題 下列關于債券違約風險的說法，正確的是( )。
A．違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險
B．不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險相同???
C．違約風險一般與發(fā)行者的經(jīng)營狀況無關
D．一般來說，國債的違約風險高于公司債券
正確答案:A
· 第17題 下列有關回購協(xié)議的說法正確的是( )。
A．回購協(xié)議屬于信用貸款???
B．無須與證券購買商簽訂協(xié)議
C．以證券為質押品的質押貸款???
D．無法獲得即時可用資金
正確答案:C
· 第18題 ( )是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。
A．東京
B．香港
C．新加坡
D．上海?
正確答案:A
· 第19題 銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨詢理財業(yè)務，他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法( )。
A．維護了客戶關系，值得表揚???
B．發(fā)展了銀行業(yè)務
C．表現(xiàn)了對客戶的誠實信用
D．違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定
正確答案:D
· 第20題 債券的利率風險通常包括再投資風險和( )。
A．提前贖回風險
B．價格風險
C．信用風險
D．通貨膨脹風險
正確答案:B
· 第21題 近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是( )。
A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用
B．抗系統(tǒng)風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品
C．影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等
D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”
正確答案:B
· 第22題 在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有( )。
A．細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何
B．國外是否也是這樣劃分的
C．是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定
D．銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致
正確答案:B
· 第23題 ( )是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。
A．浮動收益類產品
B．期權類產品
C．實盤外匯買賣
D．結構性理財產品
正確答案:D
· 第24題 客戶細分理論所劃分的維度是( )。
A．“客戶當前價值”和“客戶增值價值”
B．“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”
C．“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”
D．“客戶未來價值”和“客戶增值價值”
正確答案:A
· 第25題 下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是(??? )。
A．風險分析
B．資產管理目標分析
C．客戶資產評估
D．績效評估
正確答案:D
· 第26題 下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是( )。
A．抗系統(tǒng)風險的能力強
B．具有內在價值和實用性
C．存在市場不充分風險和自然風險
D．收益和股票市場的收益正相關
正確答案:D
· 第27題 下列成長期中，沒有理財需求的時期是( )。
A．少年成長期
B．青年成長期
C．中年穩(wěn)健期
D．退休養(yǎng)老期
正確答案:A
· 第28題 中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除( )元費用后的余額，為應納稅所得額。
A．800
B．1 200
C．2 000
D．3 500
正確答案:D
· 第29題 以下( )不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則。
A．專業(yè)勝任
B．勤勉盡職
C．公平競爭
D．信息保密
正確答案:D
· 第30題 下列( )不屬于個人資產配置中的產品組合。
A．儲蓄產品組合
B．消費產品組合
C．投資產品組合
D．投機產品組合
正確答案:B
· 第31題 下列關于債券償還方式的說法，不正確的是( )。
A．債券的償還方式與債券的實際償還期限無關
B．債券可以在期滿時償還
C．債券可以提前償還
D．債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還
正確答案:A
· 第32題 我國國債發(fā)行的主要方式是( )。
A．直接發(fā)行
B．承購包銷
C．代銷發(fā)行
D．招標拍賣
正確答案:B
· 第33題 某投資者購買了由兩項理財產品構成的投資組合，其中1號理財產品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%，2號理財產品的期望收益率為l5%，在投資組合中所占比率60%，則該投資組合的期望收益率為( )。
A．17．5%
B．17%
C．35%
D．20%
正確答案:B
· 第34題 張先生2年后可以獲得l00萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復利現(xiàn)值分別為( )萬元。
A．83．33；82．64
B．90．91；83．33
C．90．91；82．64
D．83．33；83．33
正確答案:A
· 第35題 對個人投資者而言，房地產投資方式不包括( )。
A．房地產購買
B．房地產租賃
C．房地產信托
D．購買房地產公司的股票
正確答案:D
· 第36題 下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額設置，說法正確的是( )。
A．人民幣5萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上
B．人民幣5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上
C．人民幣l0萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上
D．人民幣l0萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上
正確答案:B
· 第37題 下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是( )。
A．同業(yè)拆借市場
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