B．公司債市場
C．債券回購市場
D．票據市場 
正確答案:B
· 第38題 個人和家庭在經濟處于收縮階段時，可考慮購買(　　)行業的資產。 
A．建材 
B．商貿 
C．房地產 
D．公用事業 
正確答案:D
· 第39題 某銀行業從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶年收益的20％作為回報，這名從業人員的行為構成了(　　)。 
A．貪污罪 
B．行賄罪
C．受賄罪 
D．詐騙罪 
正確答案:C
· 第40題 如果外匯交易員即期賣出日元3 450 000，買人美元30 000，隨后，又即期賣出美元20 000，賣出歐元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為(　　)。 
A．美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500
B．美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500
C．美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500
D．美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500
正確答案:D
· 第41題 下列關于民事代理的法律責任，描述錯誤的是(　　)。 
A．本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意
B．代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任
C．代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔民事責任
D．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任 
正確答案:C
· 第42題 注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是(　　)。 
A．收入型基金 
B．指數型基金
C．成長型基金 
D．平衡型基金 
正確答案:C
· 第43題 基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在(　　)內選任新基金托管人；新基金托管人產生前，由國務院證券監督管理機構指定臨時基金托管人。 
A．3個月 
B．6個月 
C．9個月 
D．12個月 
正確答案:B
· 第44題 下列關于外匯理財產品期限的說法，不正確的是(　　)。 
A．目前各家銀行推出的結構性存款的期限多在6個月至6年之間
B．外匯理財產品的投資期限越短，客戶承受的風險越大
C．外匯理財產品的投資期限越長，產品的收益率越高
D．客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規劃自己的資金使用 
正確答案:B
· 第45題 理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括(　　)。 
A．信用風險 
B．操作風險 
C．聲譽風險 
D．流動性風險 
正確答案:C
· 第46題 按期權的執行價格分類，期權可分為(　　)。 
A．買入期權和賣出期權 
B．看漲期權和看跌期權
C．美式期權和歐式期權 
D．實值期權、虛值期權和兩平期權 
正確答案:D
· 第47題 下列關于債務管理的說法，不正確的是(　　)。 
A．總負債一般不應超過凈資產
B．短期債務和長期債務的比例應為0．4
C．當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善
D．還貸款的期限不要超過退休的年齡 
正確答案:B
· 第48題 外匯掛鉤類理財產品所掛鉤的一組或多組外匯匯率，是依據(　　)在路透社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。 
A．北京時間下午3點 
B．東京時間下午3點
C．倫敦時間下午3點 
D．紐約時間下午3點
正確答案:B
· 第49題 國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司擁有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移，此行為違反了《中國銀行業從業人員職業操守》中(　　)的規定。 
A．風險提示 
B．協助執行 
C．授信盡職 
D．信息披露 
正確答案:B
· 第50題 根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為(　　)。 
A．理財尋求穩定，不愿意承擔太大風險
B．愿意承擔一些風險投資，加大投資比例
C．愿意承擔一些風險，有理財規劃和目標
D．保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強 
正確答案:C
· 第51題 下列行為違反了《商業銀行法》的是(　　)。 
A．某集團向中國銀監會申請設立商業銀行
B．某汽車金融公司向中國銀監會申請向汽車消費者提供貸款
C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”
D．某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監會提出申請    
正確答案:C
· 第52題 李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率l0%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為(  )。 
A．2．01%   
B．12．5%   
C．10．38%
D．10．20% 
正確答案:C
· 第53題 用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的(　　)。 
A．1%～3%???
B．3%～5%
C．5%～l0%???
D．10%～30%
正確答案:C
· 第54題 保險合同的履行，從程序上看，不包括(　　)環節。 
A．訴訟 
B．索賠 
C．理賠 
D．代位求償
正確答案:A
· 第55題 個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括(　　)。 
A．道義責任 
B．刑事責任
C．民事責任 
D．行政責任 
正確答案:A
· 第56題 金融市場常被稱為“國民經濟的晴雨表”，指的是金融市場的(　　)。 
A．資源配置功能 
B．協調功能
C．反映功能 
D．財富功能 
正確答案:C
· 第57題 保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的(　　)。 
A．保障功能 
B．投機功能
C．儲蓄功能 
D．投資功能 
正確答案:A
· 第58題 年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是(  )。 
A．養老金 
B．定期定額購買基金的月投資款
C．房貸月供 
D．每月家庭日用品費用支出 
正確答案:D
· 第59題 股票投資的收益等于(　　)。 
A．資本利得 
B．股利所得
C．資本利得加股利所得 
D．資本利得加利息所得 
正確答案:C
· 第60題 在(　　)上，銀行等金融機構之間進行短期的資金借貸，以調劑資金余缺。 
A．同業拆借市場
B．商業票據市場
C．回購協議市場   
D．銀行承兌匯票市場 
正確答案:A
· 第61題 根據《信托法》，受托人以(　　)為限向受益人承擔支付信托利益的義務。 
A．委托人固有財產 
B．受托人固有財產
C．信托財產 
D．信托財產和受托人固有財產 
正確答案:C
· 第62題 某企業有流動資產200萬元，其中現金50萬元，應收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為l50萬元。則該企業的速動比率為(　　)。 
A．0．33   
B．0．67   
C．1
D．1．33
正確答案:C
· 第63題 一般來說，(　　)。 
A．債券價格與到期收益率同向變動
B．債券價格與市場利率反向變動
C．債券到期期限越長，貼現債券價格越高
D．債券面值越大，貼現債券價格越低 
正確答案:B
· 第64題 房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的(　　)。 
A．價值升值效應 
B．財務杠桿效應
C．現金流和稅收效應 
D．風險效應 
正確答案:B
· 第65題 在(　　)條件下，市場營銷應當以消費者為中心。 
A．賣方市場 
B．中介市場
C．公共利益 
D．買方市場 
正確答案:D
· 第66題 下列關于債券贖回的說法，不正確的是(　　)。??? 
A．有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利
B．附有贖回權的債券的潛在資本增值有限
C．在保護期內，發行人可以行使贖回權
D．發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金 
正確答案:C
· 第67題 (　　)的目的是對銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。 
A．接管   
B．撤銷   
C．重組   
D．依法宣告破產 
正確答案:C
· 第68題 在經濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置(　　)。 
A．基金 
B．儲蓄產品 
C．房地產 
D．股票 
正確答案:B
· 第69題 如確有需要，一般產品銷售人員可以(　　)，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。 
A．隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見
B．向客戶銷售任何理財計劃
C．協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務
D．替客戶進行投資操作 
正確答案:C
· 第70題 下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是(　　)。 
A．個人理財業務中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的
B．個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的；儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的
C．個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人
D．個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立；而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的 
正確答案:C
· 第71題 已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為(　　)。 
A．7．5% 
B．8% 
C．9．1%
D．以上均不可能 
正確答案:C
· 第72題 一般情況下，可轉換債券的風險(　　)。 
A．高于股票 
B．低于普通債券
C．高于國債 
D．低于儲蓄產品 
正確答案:C
· 第73題 下列屬于彈性支出的是(　　)。 
A．水電費 
B．房屋分期付款
C．房屋維修 
D．交通費 
正確答案:D
· 第74題 開放式基金的特點不包括(　　)。