A．所募集到的資金可以全部用于長期投資?
B．投資者在存續期內可隨時申購基金單位
C．所發行的基金單位是可贖回的 
D．基金的資金總額不斷變化 
正確答案:A
· 第75題 客戶交易結算賬戶是指存管(　　)為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。 
A．商業銀行 
B．證券公司
C．中央登記結算公司 
D．中國銀監會 
正確答案:A
· 第76題 一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值l 000元的債券，即期收益率是(  )。 
A．1．06%
B．9．76%
C．10．60%
D．97．6% 
正確答案:C
· 第77題 通常所說的股市行情，即股票價格是指(　　)。 
A．股票的賬面價值 
B．股票的市場價值
C．股票的票面價值 
D．股票的內在價值 
正確答案:B
· 第78題 (　　)反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態度的心理因素。 
A．風險偏好 
B．風險承受力
C．風險認知度 
D．風險承受態度 
正確答案:C
· 第79題 我國《證券法》規定，公開發行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產的(　　)。 
A．20% 
B．40% 
C．50% 
D．60% 
正確答案:B
· 第80題 銀行業監管機構實施現場檢查措施時，檢查人員不得少于(　　)人，并應當出示合法證件和檢查通知書。 
A．2   
B．3
C．5
D．10
正確答案:A
· 第81題 3個月國庫券(假定90天)，面值為l00元，價格為96元，則該國庫券的年貼現率為(  )(假定年天數按360天計算)。 
A．4%   
B．4．2%   
C．16．8%
D．16% 
正確答案:D
· 第82題 復利的計息次數增加，其現值(　　)。 
A．不變 
B．增大 
C．減小 
D．呈正向變化 
正確答案:C
· 第83題 老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于(　　)。 
A．直接融資市場 
B．場內市場
C．一級市場 
D．資本市場 
正確答案:B
· 第84題 金融市場按照(　　)劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。 
A．金融市場構成要素 
B．金融工具發行和流通特征
C．金融市場交易標的物 
D．金融商品交易的分割方式 
正確答案:C
· 第85題 某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得10 000元，3年后領取則可得15 000元。此時該客戶有一次投資機會，年復利收益為20%，則下列說法正確的是(　　)。 
A．3年后領取更有利
B．無法比較何時進行投資更有利
C．目前領取并進行投資更有利
D．目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別 
正確答案:C
· 第86題 下列金融市場中，屬于場內市場的是(　　)。 
A．上海證券交易所   
B．互換市場
C．全國銀行間同業拆借市場
D．全國銀行間債券回購市場 
正確答案:A
· 第87題 以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是(　　)。 
A．利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水
B．升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡
C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水
D．遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水 
正確答案:D
· 第88題 從事非營利性的社會各項公益事業的法人是指(　　)。 
A．企業法人 
B．機關法人 
C．社會團體法人 
D．事業單位法人 
正確答案:D
· 第89題 下列選項中，(　　)是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。 
A．投資規劃 
B．理財計劃 
C．退休規劃
D．保險規劃 
正確答案:B
· 第90題 商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具備的資格不包括(　　)。 
A．掌握所推介產品的特征 
B．具備相應的學歷水平和工作經驗
C．具備相關監管部門要求的行業資格 
D．具備國家理財規劃師資格 
正確答案:D

二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）
· 第91題 在金融市場環境中，影響個人理財的微觀因素有金融市場的(　　)。 
A．文化環境 
B．技術環境
C．價格機制 
D．競爭程度
E．開放程度 
正確答案:C,D,E
· 第92題 個人或家庭在生命周期內綜合考慮其(　　)等因素來決定其目前的消費和儲蓄。 
A．現在收入 
B．將來收入
C．可預期開支 
D．工作時間
E．退休時間 
正確答案:A,B,C,D,E
· 第93題 保險產品的功能包括(　　)。??? 
A．轉移風險 
B．分攤損失
C．補償損失 
D．融通資金
E．套期保值 
正確答案:A,B,C,D
· 第94題 個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理(　　)項下外匯資金收付、劃轉及結匯。 
A．進出口 
B．旅游 
C．購物 
D．外匯人壽保險
E．邊境小額貿易 
正確答案:A,B,C,E
· 第95題 下面關于股票的描述正確的是(　　)。 
A．股票是資本證券
B．股票本身沒有價值，但股票是一種代表財產權的有價證券
C．股票是一種所有權憑證
D．股票發行人定期支付利息并到期償付本金
E．股票具有票面價值 
正確答案:A,B,C
· 第96題 在下列情形中代理人須承擔民事責任的有(　　)。 
A．代理人不履行職責而給被代理人造成了損害
B．代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認
C．代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認
D．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動
E．代理人沒有代理權而實施民事行為，但經過被代理人追認 
正確答案:A,D
· 第97題 證券投資基金具有(? )特點。 
A．流動性強
B．證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處
C．證券投資基金具有投資小、費用低的優點
D．證券投資基金是一種間接的證券投資方式
E．證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金 
正確答案:A,B,C,D,E
· 第98題 下列保險規劃的做法，不恰當的有(　　)。 
A．為家庭主要經濟來源購買人身保險
B．保險金額太小
C．為l0萬元的財產在兩家不同的公司投資，共投保20萬元
D．富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險
E．為感冒、牙痛等小病專門投保 
正確答案:B,C,D,E
· 第99題 現金流量表中的籌資活動包括(　　)。 
A．向銀行借款???
B．發行債券
C．發行股票???
D．股東抽回投資
E．債務的歸還 
正確答案:A,B,C,D,E
· 第100題 目前，我國商業銀行個人理財的基本業務包括(　　)。 
A．股票???
B．基金
C．人民幣理財產品???
D．外匯理財產品
E．債券 
正確答案:C,D
· 第101題 下列各項屬于個人理財影響因素中社會環境的是(　　)。 
A．社會文化環境???
B．社會制度環境
C．通貨膨脹率???
D．人口環境
E．利率 
正確答案:A,B,D
· 第102題 商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍看，大致包括(　　)。 
A．為客戶提供財務分析、規劃的業務人員
B．辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員
C．銷售理財計劃或投資性產品的業務人員
D．其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員
E．為客戶提供投資建議的業務人員 
正確答案:A,C,D,E
· 第103題 金融市場的特點是(　　)。 
A．金融市場上交易的是貨幣資金???
B．市場交易價格的一致性
C．市場交易活動的集中性???
D．交易雙方的可變性
E．需求量與價格成反比 
正確答案:A,B,C,D
· 第104題 短期政府債券的特征包括(　　)。 
A．違約風險小???
B．流動性強
C．面額大???
D．收入免稅
E．交易成本高 
正確答案:A,B,D
· 第105題 現金流量表中的籌資活動包括(　　)。 
A．向銀行借款???
B．發行債券
C．發行股票???
D．股東抽回投資
E．債務的歸還 
正確答案:A,B,C,D,E
· 第106題 下列關于銀行業從業人員行為的說法，錯誤的有(　　)。 
A．為了避免發生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產品
B．即使離職后，也不能透露任何客戶資料
C．可以根據內幕信息為客戶提供理財建議
D．在業務活動中可以將內幕消息告知機構內的所有人員
E．將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的 
正確答案:A,C,D,E
· 第107題 基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有(　　)。 
A．附送實物???
B．抽獎銷售
C．以低于成本價銷售???
D．認購費打折
E．附送基金份額 
正確答案:A,B,C,D,E
· 第108題 商業銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業務有(　　)。 
A．推介銀行產品???
B．介紹銀行綜合信息
C．介紹理財產品???
D．收取客戶填寫的申請文件
E．簽訂產品合同
正確答案:A,B,C
· 第109題 計算速動比率時，把存貨從流動資產中剔除的主要原因有(　　)。 
A．部分存貨可能已損失報廢而未處理???
B．存貨是否能夠變現存在不確定性
C．存貨的變現速度較慢???
D．部分存貨已抵押給債權人
E．存貨的賬面價值與可變現凈值可能存在差異 
正確答案:A,B,C,D,E
· 第110題 天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意供應l00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關于該合同，下列說法錯誤的是(　　)。 
A．兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元
B．兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元
C．海北公司的意思表示屬于承諾
D．海北公司的意思表示構成要約
E．天南公司是要約 
正確答案:A,C,E
· 第111題 金融市場的客體包括(　　)。